Recevoir un héritage, c’est à la fois un moment chargé d’émotion et une grande responsabilité. Ce capital symbolise souvent des années d’efforts d’un proche il mérite d’être valorisé avec soin. Mais pour beaucoup, c’est aussi la première fois qu’une somme importante se présente. Comment l’utiliser ? Où investir ? Par quoi commencer ? Voici quelques clés pour avancer avec sérénité et lucidité.
Un héritage ne remplace pas une stratégie
Laisser ce capital sur un compte par prudence ou le dépenser rapidement sous l’effet de l’émotion sont deux réactions fréquentes… mais risquées. Sans plan, un patrimoine peut fondre plus vite qu’on ne l’imagine.
Investir ne veut pas dire prendre de gros risques cela signifie donner une direction utile à cet argent, en fonction de vos besoins et de vos projets.
🔎 À noter : Selon une étude UBS de 2022, près de deux tiers des héritiers se disent peu préparés à gérer seuls un capital important.
Pourquoi investir plutôt que tout conserver en liquidités ?
Garder un héritage sur un compte courant peut sembler sécurisant… mais l’inflation en grignote la valeur d’année en année.
Exemple :
Un capital de CHF 100’000 placé à 0,5 % / an
Inflation à 2 % / an
→ Résultat après 10 ans : 15 % de perte de pouvoir d’achat
Investir permet de préserver (et parfois faire croître) ce capital, même avec une stratégie prudente.
Les bons réflexes à adopter
- Faire un point complet après chaque grand changement : revenus prévus, rentes, épargne, lacunes éventuelles
- Compenser les trous dans les cotisations AVS dès que possible
- Ouvrir ou réactiver un 3e pilier, même avec des montants modestes
- Investir les capitaux reçus (héritage, sortie du 2e pilier, etc.) plutôt que de les laisser sur un compte non productif
Se faire accompagner pour faire les bons choix au bon moment, sans se précipiter
5 étapes pour gérer un héritage intelligemment
1. Prendre du recul émotionnel
Avant toute décision, laissez passer un peu de temps. Le deuil est une période vulnérable mieux vaut agir avec clarté que dans la précipitation.
2. Clarifier vos objectifs
Posez-vous les bonnes questions :
- Ce capital est-il destiné à ma retraite ?
- Est-ce une sécurité financière pour mes enfants ?
- Puis-je en utiliser une partie pour des projets à court ou moyen terme ?
3. Créer des “poches” d’usage distinctes
Organisez l’héritage en plusieurs catégories :
- Sécurité (fonds d’urgence)
- Projets personnels (immobilier, formation, voyage)
- Retraite ou transmission (investissements à long terme)
4. Choisir des placements accessibles et alignés avec vos valeurs
Il existe aujourd’hui des solutions :
- Simples d’accès, même pour les non-initiés (ETF, fonds indiciels, etc.)
- Éthiques ou durables, selon vos préférences
- Adaptées à vos objectifs temporels (court, moyen, long terme)
5. Se faire accompagner pour construire une stratégie durable
Un bon conseil fait souvent toute la différence. Formez-vous aux bases, puis faites-vous épauler par un·e professionnel·le indépendant·e si besoin.
À retenir
- Laisser l’argent dormir, c’est le laisser se dévaloriser
- Une bonne stratégie s’appuie sur vos priorités, pas sur la peur
- Il est possible de faire fructifier un héritage sans expertise financière, mais pas sans vision
Geneva Wealth Academy vous accompagne dans la compréhension des choix d’investissement, la répartition de votre capital, et la construction d’une stratégie qui vous ressemble — à votre rythme, selon vos valeurs.
